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香港銀行業概況

概覽

  • 香港是全球銀行機構密度最高的城市之一,全球百大銀行中,約70家有在香港營運業務。
  • 截至2016年12月底為止,香港共有195家認可銀行機構以及57家外資銀行的代表辦事處。
  • 香港市場透明度高、嚴格執行披露規定及審慎監管金融機構,這些因素令香港成為區內重要的金融中心。
  • Z/Yen Group於2016年9月公布的全球金融中心指數中,香港排名第四。
  • 香港憑藉跨境貿易人民幣結算計劃及相關金融活動,已躋身為舉足輕重的人民幣離岸中心。

業界數據

表: 認可機構數目 (2016年12月)
表: 認可機構數目 (2016年12月)

服務提供者

香港銀行體系的特點是實行三級制,即由持牌銀行、有限制牌照銀行和接受存款公司三類銀行機構組成。這些銀行機構均獲授權接受公眾存款。

三級銀行機構按不同的規定營運,只有持牌銀行和有限制牌照銀行才可稱為銀行。截至2016年12月底為止,全港共有156家持牌銀行、22家有限制牌照銀行和17家接受存款公司。此外,還有54家由外資銀行在香港設立的代表辦事處。

服務範圍

在亞洲區,銀行是最重要的集資渠道之一。香港銀行業體制完善,服務範圍遠超本土,在區內舉足輕重。很多香港銀行已於亞洲其他地區特別是中國內地營運業務。

香港是一個鼓勵創業的社會,監管環境透明公開,而創業人士都能互相扶持合作,並可參與各類創業培育計劃和創業加速計劃,因此香港大有潛力發展為亞洲的金融科技樞紐。香港於2015年12月推出電子支票,作為一種新的網上支付工具,首階段有9家銀行提供電子支票出票服務。

Z/Yen Group於2016年9月公布的全球金融中心指數中,香港排名第四,緊隨紐約、倫敦及新加坡之後。指數自2007年3月首次公布以來每半年更新一次,香港一直獲評定為亞洲首屈一指的國際金融中心。

香港人民幣業務

香港於2004年首次推出人民幣業務,允許香港銀行提供個人人民幣業務,自此不斷擴大業務範圍。隨著跨境貿易人民幣結算試點計劃於2009年7月推行,並於2010年7月擴大範圍,參與人民幣業務的香港銀行可以向企業客戶提供多種人民幣服務,包括貿易融資、人民幣存款證、人民幣債券以及其他相關產品和服務。

跨境貿易人民幣結算計劃及相關的便利措施帶來很多好處,讓貿易商可以使用各類人民幣服務(如信用狀、打包貸款、進口發票融資、出口商業發票貼現及保付代理)以減低人民幣貿易的交易成本,並可離岸兌換人民幣,以及離岸接收及儲存人民幣貿易款項。

過去數年,跨境貿易人民幣結算日受歡迎,外國貿易商與中國內地企業進行貿易時,越來越多選用人民幣結算。中國內地以人民幣結算的對外貿易,由2014年的22%,增加至2015年約26%,顯示人民幣作為貿易結算貨幣的重要性與日俱增。

香港在跨境貿易人民幣結算方面擔當重要的角色。據環球同業銀行金融電訊協會(SWIFT)資料顯示,截至2016年12月,人民幣是全球第六大支付貨幣,前5位分別是美元、歐元、英鎊、日圓和加元;香港是最大的離岸人民幣中心,處理約70%全球人民幣支付量。

由2009年7月計劃實施至2014年底為止,香港銀行處理的跨境貿易人民幣結算金額達15萬億元人民幣。在2015年首10個月,香港銀行處理的跨境貿易人民幣結算金額為5.7萬億元人民幣,按年上升逾10%。

此外,香港建立了在內地以外最大的人民幣資金池。截至2015年10月底,不計算人民幣存款證,在香港的人民幣存款達8,540億元人民幣,是2009年7月實施試點計劃時的10倍有多。

截至2015年3月底,香港有224家銀行參與人民幣清算平台。香港的人民幣離岸市場提供各種各類的人民幣產品及服務,包括貿易融資、存款證、債券、股票及交易所買賣基金。

內地銀行業對外開放

中國於2001年12月成為世貿成員國,就銀行及金融服務業作出的承諾已於2006年前分階段全面履行。中國政府按照入世承諾,頒布了《中華人民共和國外資銀行管理條例》,由2006年12月起生效,主要規定如下:

  • 外國銀行可單獨出資或與其他外國金融機構共同出資,申請在中國設立外商獨資銀行。
  • 外國金融機構可與中國的公司或企業共同出資,申請在中國設立中外合資銀行。
  • 外商獨資銀行或中外合資銀行的註冊資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。
  • 擬設分行的外國銀行應當具備有關的規定條件,包括提出設立申請前1年年末的總資產不少於200億美元。
  • 外商獨資銀行或中外合資銀行可經營外匯和人民幣業務,包括零售銀行業務,如吸收公眾存款及從事銀行卡業務等。
  • 現時,中國及外國銀行受統一監管機制管轄,可在同一市場環境及相同監管規例下互相直接競爭。

《內地與香港關於建立更緊密經貿關係的安排》(CEPA)

香港銀行業是根據CEPA得以大大受惠的行業之一。在CEPA下,香港銀行進入中國內地市場的門檻有所降低。香港政府與國家商務部於2015年11月簽署《服務貿易協議》,銀行業是受惠行業之一。該協議進一步向香港銀行開放內地的銀行服務市場,並把適用範圍擴展至內地全境。在《服務貿易協議》之下,允許在內地的香港銀行提供以下銀行及其他金融服務(不包括保險):

  1. 接受公眾存款和其他需償還的資金;
  2. 所有類型的貸款,包括消費信貸、抵押貸款、保理和商業交易的融資;
  3. 金融租賃;
  4. 所有支付和貨幣匯兌服務;
  5. 擔保與承兌;
  6. 在交易市場、公開市場或其他場所自行或代客交易貨幣市場票據、外匯、衍生產品(包括但不限於期貨和期權)、匯率和利率契約,可轉讓證券、其他可轉讓的票據和金融資產(包括金銀條塊);
  7. 參與各類證券的發行;
  8. 貨幣經紀;
  9. 資產管理;
  10. 金融資產的結算和清算,包括證券、衍生產品和其他可轉讓票據;
  11. 諮詢和其他輔助金融服務;
  12. 提供和傳輸其他金融服務提供者提供的金融信息、金融數據處理和相關的軟件;

此外,《服務貿易協議》亦以負面清單模式,列出對銀行業實施的各項銀行及金融服務限制措施。詳情載於此處

資料提供 圖片:李紫欣
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