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香港银行业概况

概览

  • 香港是全球银行机构密度最高的城市之一,全球百大银行中,约70家有在香港营运业务。
  • 截至2016年12月底为止,香港共有195家认可银行机构以及57家外资银行的代表办事处。
  • 香港市场透明度高、严格执行披露规定及审慎监管金融机构,这些因素令香港成为区内重要的金融中心。
  • Z/Yen Group于2016年9月公布的全球金融中心指数中,香港排名第四。
  • 香港凭藉跨境贸易人民币结算计划及相关金融活动,已跻身为举足轻重的人民币离岸中心。

业界数据

表: 认可机构数目 (2016年12月)
表: 认可机构数目 (2016年12月)

服务提供者

香港银行体系的特点是实行三级制,即由持牌银行、有限制牌照银行和接受存款公司三类银行机构组成。这些银行机构均获授权接受公众存款。

三级银行机构按不同的规定营运,只有持牌银行和有限制牌照银行才可称为银行。截至2016年12月底为止,全港共有156家持牌银行、22家有限制牌照银行和17家接受存款公司。此外,还有54家由外资银行在香港设立的代表办事处。

服务范围

在亚洲区,银行是最重要的集资渠道之一。香港银行业体制完善,服务范围远超本土,在区内举足轻重。很多香港银行已于亚洲其他地区特别是中国内地营运业务。

香港是一个鼓励创业的社会,监管环境透明公开,而创业人士都能互相扶持合作,并可参与各类创业培育计划和创业加速计划,因此香港大有潜力发展为亚洲的金融科技枢纽。香港于2015年12月推出电子支票,作为一种新的网上支付工具,首阶段有9家银行提供电子支票出票服务。

Z/Yen Group于2016年9月公布的全球金融中心指数中,香港排名第四,紧随纽约、伦敦及新加坡之后。指数自2007年3月首次公布以来每半年更新一次,香港一直获评定为亚洲首屈一指的国际金融中心。

香港人民币业务

香港于2004年首次推出人民币业务,允许香港银行提供个人人民币业务,自此不断扩大业务范围。随着跨境贸易人民币结算试点计划于2009年7月推行,并于2010年7月扩大范围,参与人民币业务的香港银行可以向企业客户提供多种人民币服务,包括贸易融资、人民币存款证、人民币债券以及其他相关产品和服务。

跨境贸易人民币结算计划及相关的便利措施带来很多好处,让贸易商可以使用各类人民币服务(如信用状、打包贷款、进口发票融资、出口商业发票贴现及保付代理)以减低人民币贸易的交易成本,并可离岸兑换人民币,以及离岸接收及储存人民币贸易款项。

过去数年,跨境贸易人民币结算日受欢迎,外国贸易商与中国内地企业进行贸易时,越来越多选用人民币结算。中国内地以人民币结算的对外贸易,由2014年的22%,增加至2015年约26%,显示人民币作为贸易结算货币的重要性与日俱增。

香港在跨境贸易人民币结算方面担当重要的角色。据环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)资料显示,截至2016年12月,人民币是全球第六大支付货币,前5位分别是美元、欧元、英镑、日圆和加元;香港是最大的离岸人民币中心,处理约70%全球人民币支付量。

由2009年7月计划实施至2014年底为止,香港银行处理的跨境贸易人民币结算金额达15万亿元人民币。在2015年首10个月,香港银行处理的跨境贸易人民币结算金额为5.7万亿元人民币,按年上升逾10%。

此外,香港建立了在内地以外最大的人民币资金池。截至2015年10月底,不计算人民币存款证,在香港的人民币存款达8,540亿元人民币,是2009年7月实施试点计划时的10倍有多。

截至2015年3月底,香港有224家银行参与人民币清算平台。香港的人民币离岸市场提供各种各类的人民币产品及服务,包括贸易融资、存款证、债券、股票及交易所买卖基金。

内地银行业对外开放

中国于2001年12月成为世贸成员国,就银行及金融服务业作出的承诺已于2006年前分阶段全面履行。中国政府按照入世承诺,颁布了《中华人民共和国外资银行管理条例》,由2006年12月起生效,主要规定如下:

  • 外国银行可单独出资或与其他外国金融机构共同出资,申请在中国设立外商独资银行。
  • 外国金融机构可与中国的公司或企业共同出资,申请在中国设立中外合资银行。
  • 外商独资银行或中外合资银行的注册资本最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币。
  • 拟设分行的外国银行应当具备有关的规定条件,包括提出设立申请前1年年末的总资产不少于200亿美元。
  • 外商独资银行或中外合资银行可经营外汇和人民币业务,包括零售银行业务,如吸收公众存款及从事银行卡业务等。
  • 现时,中国及外国银行受统一监管机制管辖,可在同一市场环境及相同监管规例下互相直接竞争。

《内地与香港关于建立更紧密经贸关系的安排》(CEPA)

香港银行业是根据CEPA得以大大受惠的行业之一。在CEPA下,香港银行进入中国内地市场的门槛有所降低。香港政府与国家商务部于2015年11月签署《服务贸易协议》,银行业是受惠行业之一。该协议进一步向香港银行开放内地的银行服务市场,并把适用范围扩展至内地全境。在《服务贸易协议》之下,允许在内地的香港银行提供以下银行及其他金融服务(不包括保险):

  1. 接受公众存款和其他需偿还的资金;
  2. 所有类型的贷款,包括消费信贷、抵押贷款、保理和商业交易的融资;
  3. 金融租赁;
  4. 所有支付和货币汇兑服务;
  5. 担保与承兑;
  6. 在交易市场、公开市场或其他场所自行或代客交易货币市场票据、外汇、衍生产品(包括但不限于期货和期权)、汇率和利率契约,可转让证券、其他可转让的票据和金融资产(包括金银条块);
  7. 参与各类证券的发行;
  8. 货币经纪;
  9. 资产管理;
  10. 金融资产的结算和清算,包括证券、衍生产品和其他可转让票据;
  11. 谘询和其他辅助金融服务;
  12. 提供和传输其他金融服务提供者提供的金融信息、金融数据处理和相关的软件;

此外,《服务贸易协议》亦以负面清单模式,列出对银行业实施的各项银行及金融服务限制措施。详情载于此处

资料提供 图片:李紫欣
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