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银行借贷融资服务

作为国际大都会,香港拥有与世界接轨的各项商业和法律服务,协助内企更有把握和更有效率地「走出去」。举凡产品设计、市场推广、品牌管理和法律仲裁,香港的有关专业人员都能为内地企业提供具国际视野的服务。

(一) 银行借贷融资服务

商业经营首重资金周转,香港银行的借贷服务广泛而周全,照顾无论大、中、小型企业的需要,是企业迈向国际的必然合作伙伴。

香港的融资和贷款服务

商业融资服务,包括:

  • 租购及租赁
  • 设备及固定资产贷款
  • 透支
  • 项目融资
  • 中、短期贷款
  • 发行股票及债券
  • 营运资金贷款
  • 应收账贴现
  • 利得税贷款或企业税务贷款

中小企业贷款,不同银行提供的服务或有差异,以东亚银行和汇丰银行为例,其项目包括:

东亚银行

  • 透支
  • 循环或分期贷款
  • 应收账融资
  • 楼宇按揭贷款
  • 机器融资
  • 企业税务贷款按揭证券公司中小企融资担保计划

中小企业信贷保证计划(购置设备及营运资金贷款额最高1,200万)

所需文件及条件:

  • 最近3年财务报表
  • 最近6个月内部财账
  • 最近6个月银行月结单
  • 购置设备之报价单/买卖合约(如适用)
  • 公司组织大纲及章程、董事或东主之身份证副本、商业登记证、有限公司注册证

汇丰银行

  • 应收账融资
  • 中小企分期「快通钱」贷款
  • 商业综合户口有扺押信贷
  • 备用透支
  • 中小企物业贷款
  • 机器及设备贷款
  • 中小企融资担保计划
  • 中小企信贷保证计划

(二)贸易服务及融资

进口方面

  • 进口前的贸易服务:银行向出口商发出信用证,出口商付运货物。
  • 进口贷款:包括原材料或制成品,均可向银行提出此项申请,由银行先垫付款项予出口商。
  • 提货担保:当货物早于进口单据抵港,银行可为进口商提供担保即时向船公司提货,节省高昂的仓储费和滞港费。

出口方面

  • 装运前融资:出口商收到订单,银行提供融资,助其应付原材料的购买或支付生产成本。
  • 装运后融资:银行提供对信用证项下单据议对以及贴现服务,满足企业装运后的融资需求。
  • 无追索权融资:助企业将应收账款转为现金,以减低开证行及进口国家的付款风险,亦可免受利率和汇率波动的影响。
  • 买断:保证企业较大金额较长付款期的交易,让企业免受各种风险影响。
  • 赊账贸易融资及保理服务:出口商将应收账款的收账权卖给银行,使企业的应收账款能较快转化为现金作周转之用。银行还可提供代管应收账及收款的服务。

融资和贷款的条件

  • 为香港注册公司:银行一般希望与客户建立当地关系。
  • 借贷货币:多为港元或美元,视乎贷款目的而定。
  • 借贷额度:没有设限。若是极大额借款,银行方面可筹组银团贷款。
  • 审批条件:香港银行一般会以下列因素考虑是否接纳贷款申请:
    - 公司业务
    - 财政状况
    - 管理层透明度
    - 能力和诚信
    - 财政实力
    - 财政计划(包括如何控制流动现金、如何进行财务监控、财务计划是否配合业务发展等)
    - 行业前景
    - 公司在业内及市场的定位
    - 竞争优势
    - 企业与银行的往来年资和关系
  • 香港银行在国内提供的服务:
    - 工商金融业融资
    - 贸易融资
    - 储蓄户口
    - 现金管理
    备注:因应不同银行的服务范围和审批制度可能有所不同,投资者应向个别银行查询核实,以上列举项目只属一般情况。
  •  香港银行服务的特色:
    - 更具针对性和重视中小企业:部分银行更设立专责的地点和人员服务中小企,甚至聘用能操流利普通话的中国专家为内地企业在港机构服务。
    - 服务全面、选择多:除之前提及的部分服务外,还包括现金管理、投资理财、保险和风险管理等。
    - 网上理财服务:透过互联网客户随时处理有关事项,降低时间和金钱上的成本。
    - 服务承诺:为客户分析财务状况,量身订制合适的银行服务。服务质素讲求效率。
    - 成熟的贷款文化:有清晰、系统化的机制审核贷款申请,按照既定的准则作出评核,因此,部分与银行已建立长远关系的企业,可于24小时内获得有关申请的回覆,或得到预批核的贷款。
    - 国际网络:香港多跨国银行,可向客户提供更多海外资讯,甚至海外买家的消息也可尝试向往来银行打听。

贸发局(借贷)锦囊

内企在港的分支机构要成功获得香港银行的借贷,须注意以下几点:

  • 推介的重要:国内企业先在国内和香港银行建立关系,待建立互信后,再透过国内香港银行的推介在港贷款。
  • 认可会计师核数:如国际知名的四大会计师事务所,这会取得银行较多的信任,配合一套清楚、井井有条的公司账目对成功申请融资和贷款很重要。
  • 尽量提供资料:为方便银行作出客观的分析,企业应尽量提供银行所需的资料。
  • 了解银行信贷评核:如前所述,香港银行惯于以系统化的评核标准作出贷款审批,详情可参考前提的审批条件,但紧记要向个别银行查询,因不同机构或不同状况会有不同的处理准则。
资料提供 图片:香港贸发局经贸研究
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