關於我們 | 新聞中心 | 聯絡我們 | 採購清單 採購清單 () | 我的HKTDC |
English 简体
Save As PDF 電郵本頁 列印本頁

銀行借貸融資服務

作為國際大都會,香港擁有與世界接軌的各項商業和法律服務,協助內企更有把握和更有效率地「走出去」。舉凡產品設計、市場推廣、品牌管理和法律仲裁,香港的有關專業人員都能為內地企業提供具國際視野的服務。

(一) 銀行借貸融資服務

商業經營首重資金周轉,香港銀行的借貸服務廣泛而周全,照顧無論大、中、小型企業的需要,是企業邁向國際的必然合作夥伴。

香港的融資和貸款服務

商業融資服務,包括:

  • 租購及租賃
  • 設備及固定資產貸款
  • 透支
  • 項目融資
  • 中、短期貸款
  • 發行股票及債券
  • 營運資金貸款
  • 應收賬貼現
  • 利得稅貸款或企業稅務貸款

中小企業貸款,不同銀行提供的服務或有差異,以東亞銀行和匯豐銀行為例,其項目包括:

東亞銀行

  • 透支
  • 循環或分期貸款
  • 應收賬融資
  • 樓宇按揭貸款
  • 機器融資
  • 企業稅務貸款按揭證券公司中小企融資擔保計劃

中小企業信貸保證計劃(購置設備及營運資金貸款額最高1,200萬)

所需文件及條件:

  • 最近3年財務報表
  • 最近6個月內部財賬
  • 最近6個月銀行月結單
  • 購置設備之報價單/買賣合約(如適用)
  • 公司組織大綱及章程、董事或東主之身份證副本、商業登記證、有限公司註冊證

匯豐銀行

  • 應收賬融資
  • 中小企分期「快通錢」貸款
  • 商業綜合戶口有扺押信貸
  • 備用透支
  • 中小企物業貸款
  • 機器及設備貸款
  • 中小企融資擔保計劃
  • 中小企信貸保證計劃

(二)貿易服務及融資

進口方面

  • 進口前的貿易服務:銀行向出口商發出信用證,出口商付運貨物。
  • 進口貸款:包括原材料或製成品,均可向銀行提出此項申請,由銀行先墊付款項予出口商。
  • 提貨擔保:當貨物早於進口單據抵港,銀行可為進口商提供擔保即時向船公司提貨,節省高昂的倉儲費和滯港費。

出口方面

  • 裝運前融資:出口商收到訂單,銀行提供融資,助其應付原材料的購買或支付生產成本。
  • 裝運後融資:銀行提供對信用證項下單據議對以及貼現服務,滿足企業裝運後的融資需求。
  • 無追索權融資:助企業將應收賬款轉為現金,以減低開證行及進口國家的付款風險,亦可免受利率和匯率波動的影響。
  • 買斷:保證企業較大金額較長付款期的交易,讓企業免受各種風險影響。
  • 賒賬貿易融資及保理服務:出口商將應收賬款的收賬權賣給銀行,使企業的應收賬款能較快轉化為現金作周轉之用。銀行還可提供代管應收賬及收款的服務。

融資和貸款的條件

  • 為香港註冊公司:銀行一般希望與客戶建立當地關係。
  • 借貸貨幣:多為港元或美元,視乎貸款目的而定。
  • 借貸額度:沒有設限。若是極大額借款,銀行方面可籌組銀團貸款。
  • 審批條件:香港銀行一般會以下列因素考慮是否接納貸款申請:
    - 公司業務
    - 財政狀況
    - 管理層透明度
    - 能力和誠信
    - 財政實力
    - 財政計劃(包括如何控制流動現金、如何進行財務監控、財務計劃是否配合業務發展等)
    - 行業前景
    - 公司在業內及市場的定位
    - 競爭優勢
    - 企業與銀行的往來年資和關係
  • 香港銀行在國內提供的服務:
    - 工商金融業融資
    - 貿易融資
    - 儲蓄戶口
    - 現金管理
    備註:因應不同銀行的服務範圍和審批制度可能有所不同,投資者應向個別銀行查詢核實,以上列舉項目只屬一般情況。
  •  香港銀行服務的特色:
    - 更具針對性和重視中小企業:部分銀行更設立專責的地點和人員服務中小企,甚至聘用能操流利普通話的中國專家為內地企業在港機構服務。
    - 服務全面、選擇多:除之前提及的部分服務外,還包括現金管理、投資理財、保險和風險管理等。
    - 網上理財服務:透過互聯網客戶隨時處理有關事項,降低時間和金錢上的成本。
    - 服務承諾:為客戶分析財務狀況,量身訂製合適的銀行服務。服務質素講求效率。
    - 成熟的貸款文化:有清晰、系統化的機制審核貸款申請,按照既定的準則作出評核,因此,部分與銀行已建立長遠關係的企業,可於24小時內獲得有關申請的回覆,或得到預批核的貸款。
    - 國際網絡:香港多跨國銀行,可向客戶提供更多海外資訊,甚至海外買家的消息也可嘗試向往來銀行打聽。

貿發局(借貸)錦囊

內企在港的分支機構要成功獲得香港銀行的借貸,須注意以下幾點:

  • 推介的重要:國內企業先在國內和香港銀行建立關係,待建立互信後,再透過國內香港銀行的推介在港貸款。
  • 認可會計師核數:如國際知名的四大會計師事務所,這會取得銀行較多的信任,配合一套清楚、井井有條的公司賬目對成功申請融資和貸款很重要。
  • 盡量提供資料:為方便銀行作出客觀的分析,企業應盡量提供銀行所需的資料。
  • 瞭解銀行信貸評核:如前所述,香港銀行慣於以系統化的評核標準作出貸款審批,詳情可參考前提的審批條件,但緊記要向個別銀行查詢,因不同機構或不同狀況會有不同的處理準則。
資料提供 圖片:香港貿發局經貿研究
評論 (0)
顯示香港本地時間(格林尼治標準時間+8小時)

香港貿發局歡迎您發表意見。請尊重其他讀者,避免離題。
查看本局的發表評論政策

*發表評論(最多2,500字)